年末年初，各商业银行依托金融服务体系，围绕“赚、管、花、贷”的客户生态提供服务。 他们以金融产品为利器，配合营销礼品活动，专注于获客、吸钱、花钱。 、贷款等营销不断推动个人金融业务高质量发展。 本文将从手机银行赠品、私人银行（以下简称“私人银行”）促销赠品、全谱财富赠品、客户消费赠品、客户融资赠品五个方面介绍经典案例，穿插经典案例，介绍商业银行旺季营销客户开发策略。
01
手机银行礼品活动
手机银行送礼活动主要围绕所有个人客户开展。 通过开展手机银行送礼活动，月均活跃客户数进一步增加。
宾客活动。 获取新客户的方面。 对于手机银行新客户，可根据四项规定动作开展送礼活动，进一步增强对客户的吸引力，达到巩固客户群的效果。 一是新注册客户首次登录手机银行就有机会参与抽奖。 二是参与手机银行关键功能体验。 例如，注册余额变动提醒服务后，您可以参与抽奖。 三是新注册客户在头部支付平台公众号完成卡绑定后，可直接通过头部支付平台小程序参与抽奖。 四是参加积分兑换活动、参加抽奖。 奖品可包括银行生活服务平台消费券、话费充值即时折扣等。
促销活动。 促销活动线上线下均可开展：线上，手机银行首次发行电子社保卡，有机会获得奖品； 线下方面，您到营业网点通过手机银行扫码取号，就有机会领取。 奖。 奖品可包括平台消费券、即时折扣等。
为客户群体提供专属方面。 重点关注配送客户群体和支付客户群体。 在代理客户群体方面，要重点抓好三个重点：一是聚焦春节等重要时段，提前谋划布局； 二是聚焦重点客户，确定代理资金规模，瞄准目标客户； 三是围绕工资、年终奖、绩效、集资退款等重点资金，以手机银行为抓手，加强新代理客户管理。 可通过短信推送、智能外呼、客服公众号等方式进行精准营销，促进活跃客群和资金留存。 例如，我们对现有代理客户中未注册手机银行的客户开展注册赠活动，对资金稳定但近一个月未登录手机银行的客户开展登录赠活动。 在付费客户群体方面，可以针对手机话费充值、支付等进行精准营销。 客户在合作平台绑定我行银行卡即可充值支付并享受优惠等优惠。
数字人民币活动。 数字人民币活动可以与乡村振兴活动结合开展。 类似的“数字人民币乡村振兴活动”，可以通过手机银行为已开通数字人民币的地区的用户开展。 符合条件的用户可通过手机银行领取一定价值的平台数字人民币专属优惠券。 专属优惠券可用于购买乡村振兴援助地区的土特产等。
推广产品。 为资本消费产品。 一是针对资金迁移客户，开展一键大额转账、手机号码汇款、语音转账等转账汇款产品专项营销。 二是重点推广工资支付和理财客户群体，重点推广手机银行明细、资产负债视图、账单等资金管理产品。 三是开展个人信用贷款、休闲度假联名卡、数字信用卡、分期付款等产品专题营销。 适用于投资理财产品。 一是专业运营手机银行投资理财渠道，促进客户重复购买投资理财产品。 二是针对工薪阶层客户、银发客户等特色客户群体，开展专属存款、专属理财等理财产品营销推广。 三是通过智能外呼与客户进行多轮电话互动，明确客户意向，进一步推进旺季营销活动。 对于线上线下联动的产品。 推广手机银行扫码和柜台服务评价功能，引导客户使用智能柜员机、智能打印机、ATM机扫码等常用功能，加大网上网点宣传力度。
类似体验和惊喜的手机银行活动可以每月组织开展。 客户通过手机银行办理贷款、保理、结售汇等业务，以交易转化为导向，定期开展交易礼遇活动，为客户完成指定交易。 您可以在领先的平台上抽取不同金额的即时折扣等奖品。
02
私人银行升级礼品活动
私人银行推广送礼活动主要围绕金融资产接近签约标准的潜在私人银行客户开展。 通过开展私人银行促销送礼活动，增加签约并持有私人银行理财、保险产品、精选产品、家族信托产品的家庭数量。
签名活动。 对于新签约私人银行客户，签约奖励将于次月发放。 签约奖励可以是福利，如视听礼券、综合积分等，可用于兑换视听平台会员和礼品； 也可以是消费即时折扣、平台优惠券等。
加强活动。 对于已签约并首次提升到一定月日均水平（如600万、800万）或以上，并维持一定时间（如三个月）的客户，促销奖励可以在下个月发放。 对于贡献突出的客户，如已签约且月日均首次达到一定标准（如1500万、2000万）的客户，可配置双倍促销奖励。 反馈采取签名活动的形式。 在提升资产规模的同时，大力营销私人银行、保险、精选、家族信托等产品。 对于持有以上产品的客户，我们可以额外分配相应的奖励。
经典的
类型
案件
例子
为私人银行客户营销400万元定期保险产品
某网点私人银行VIP客户W女士到店办理水电费代扣服务。 业务处理完毕后，分行主任、财务经理照常继续与W女士沟通。 聊天中得知，客户最近打算购买一家保险公司的信托产品，并表示他在公司有朋友，可以申请优惠保单。 听取后，分行行长和财务经理还介绍了该行金融保险产品的优势和表现。 但该顾客连连摇头，表示自己是在银行买的，想向朋友购买，然后就离开了分行。 客户离开分行后，分行主任立即询问了客户提到的保险公司的信托产品，了解了产品的具体情况，并与银行销售的保险产品进行了对比分析。 在深入分析两款产品各自特点和优势的基础上，理财经理预约拜访客户，再次向客户详细介绍了银行产品的优势和特点。 通过详细的数据对比和耐心的讲解，W女士被财务经理的诚意和专业精神所折服，将购买意向转向了我行产品，最终购买了价值400万元的大额定期保险。
推荐活动。 本行现有私人银行客户若在过去三个月或半年内首次成功推荐日均资产达到一定标准（如600万元、800万元）以上的客户，推荐人将在下个月获得推荐奖励。 根据本行实际情况，可设定推荐人反馈上限。 反馈采取签名活动的形式。
03
全系列财富礼品活动
全谱送富活动主要围绕基本面保理持仓客户、休眠客户、资产智能诊断目标客户、首次进行风险能力评估客户、第三方托管、贵金属客户等开展。 通过营销全系列产品、全系列金融产品，为客户财富管理提供综合服务，促进客户金融资产规模扩张，实现金融资产和重点产品的增长目标。 反馈表包括手机银行和私人银行活动。
储蓄余额。 在接受客户各类到期资金的基础上，加大个人大额存单等产品资源投入，满足客户资产配置的基本需求。 我们以基础存款产品为核心，聚焦重点客户群体，通过灵活的资产配置组合强化资金杠杆，提升存款市场竞争力。 依托利率审批制度，对优质客户存款进行差异化定价，实施精准加息。
金融产品。 总行层面，一是与综合理财子公司合作，持续发行理财产品，继续加大中短期、中低风险理财产品和盈利性产品的发行力度，提高金融产品与客户投资需求的匹配度； 其次，继续推出明星产品，打造市场口碑，如按月评选优质产品，增加供应量，结合当前国家在该领域的优惠政策，发行绿色金融、低碳环保产品。民生和环境保护。 分公司层面，一是强化销售赋能，定期推出精选产品和营销物料，每日推送开放产品净值，分析产品运营情况。 二是在各片区设立专门的金融服务团队，立足片区对全体员工进行销售培训，根据重点产品发布计划适时进行路演，赋能基层银行开展营销。
资金和保险。 基金方面。 银行可举办投资沙龙、理财课堂等线上线下活动，聚焦客户感兴趣的理财话题，邀请明星基金经理根据市场走势与银行客户进行交流，促进基金销售增长。 活动期间，还可为参与的顾客赠送小礼物。 保险方面。 与重点合作保险公司联合开展旺季营销活动，以客户保障为核心，共同精选优质保险产品，细化产品销售关键要素，围绕主题促销提供产品销售激励和营销支持。
第三方托管。 与重点券商合作开展第三方托管旺季营销活动。 投资者可享受佣金折扣、免费投资顾问体验、综合积分赠送等福利。 充分利用第三方托管业务的“同行资金归集功能”，与重点券商旺季营销资源投入政策相结合，提高银行资金来源留存水平。
经典的
类型
案件
例子
精准识别潜在客户群体，成功批量营销第三方存管
某建材城外POS机商户拓展过程中，某网点客户经理发现不少商户领导有投资理财需求。 与成功办理我行POS机的商户负责人深入沟通后了解到，该建材城商户整体经营业绩良好，资金流量较大。 由于投资知识相对缺乏，该商户负责人主要投资于大面额存单和理财产品。 硕士，涉足证券投资领域的并不多。 在银行POS设备商户负责人的热心帮助和推荐下，经过多次上门走访，向商户介绍了银行的第三方存管账户业务。 由于方便客户投资，许多客商在参观和推荐过程中表示认同。 办理开业手续。 随后，我们为商户领导和店员一次性开设了20个第三方存管账户，成功实现批量营销，并协助开户客户领取平台消费的即时折扣礼品。
推进资产智能诊断。 筛选手机银行活跃度和风险评价结果，对使用资产诊断功能意愿强烈的客户进行营销，对达到活动目标的客户给予龙头平台立即减现金奖励，加强业务拓展在线通道诊断功能。
首先审查风险能力。 旺季营销期间，首次在本行进行风险能力评估的客户，可参与本行生活服务平台定额额平台、即时折扣等抽奖活动。 鼓励客户进行风险能力评估，为销售基础保理等产品提供支持。
智能黄金投资产品。 智能黄金投资产品具有起点低、费率优、渠道广、流动性强、可转让、可证明、可提取黄金等特点。 旺季期间，银行可采取私人银行专属优惠利率、实物产品交易所专属优惠等优惠措施，支持智能黄金投资产品营销。
04
顾客消费赠送活动
由于信用卡消费和卡联消费返利高于借记卡，应鼓励客户更多使用信用卡消费，扩大一般透支规模，增加消费金额。 客户消费送礼活动主要围绕高额信用卡客户、非消费客户、第三方绑定卡客户开展，其中信用卡“云闪付”绑定卡客户是重点。 “云闪付”App融合了多种支付场景，汇聚了各商业银行的移动支付服务和优惠，对于实现“激活客户、创收、增加存款”具有重要意义。 因此，各商业银行应以卡绑定营销活动为抓手，进一步推进移动支付便民工程，进一步扩大银行信用卡绑定数量和交易量，增加佣金收入。 此外，要充分发挥线上线下渠道优势，拓宽客户覆盖面。 线上，充分利用我行生活服务平台、微信公众号、手机银行站内短信、弹窗等宣传资源，协助社交平台、广告合作等外部流量扩大宣传； 线下，我们充分利用网点的作用，加强对店内顾客的宣传，推荐卡应用并同时引导卡绑定，开展促销活动吸引流量，实现卡增收等一揽子营销发行和绑定卡以促进活动。 同时，要激发入市商家的协同宣传。 一方面开展专门店内营销，如商户桌牌、水牌、电子海报等，另一方面加强活动商户店内宣传，通过推荐增加顾客刷卡消费活跃度。商家职员和店内广告。
消费券活动。 旺季期间，根据客户的消费金额和交易笔数，可在银行生活服务平台或生活服务平台小程序上领取相应的消费券。 消费券可以是即时消费折扣、茶券、超市券等形式，每位顾客在每个消费场景下领取的优惠券数量有限，每月领取优惠券的金额有上限，可以有效防止“羊毛帮”。
平台活动。 根据客户当月的消费金额，根据消费等级获得相应的优惠券礼包领取次数。 优惠券套餐金额从几元到千元不等。 消费券包可用于在头部平台购买商品。 活动期间名额有限，先到先得，送完即止。
海外促销活动。 联合卡组织消费促进活动。 首先是消费标准赠送活动。 发卡银行与卡组织合作。 合作期间，持卡人使用指定品牌信用卡满额或金额（人民币或等值外币）消费，将有机会在指定商户领取不同金额的电子券礼品。 消费方面，同一用户每月上限奖励固定，有效防止“代购方”。 二是全球消费挑战活动。 与卡组织合作，持卡人通过发送手机短信的方式参与消费挑战活动。 活动期间，排名靠前的客户将根据购买次数、金额、平均购买次数等维度进行奖励。 产品换领券可在指定时间内到指定商户兑换产品。
05
客户融资礼品活动
客户融资送礼活动主要围绕各类贷款客户进行。 通过开展个人住房贷款、个人住房贷款、公积金（组合）贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、分期业务等客户赠送活动，扩大贷款规模。
购房客户活动。 购房客户是营销的重点，可根据产品类型在客户反馈、利率优惠等方面开展活动。 从客户反馈来看，为提高营销认知度，应制定营销品牌，通过领先的平台为单一按揭贷款、组合贷款、商户贷款、消费信用贷款、首付客户等提供即时消费折扣。定期贷款和一定金额以上的贷款。 、数字人民币红包、手机充值券、视听阅读会员权益等奖励。 在费用优惠方面，一是对购买与银行合作的重点房企的优质客户，按照一般地区和部分地区最低执行利率提供优惠贷款利率。 二是为客户提供提前还款服务。 对于提前还款的房贷客户，将免除提前还款罚款。 同时，应加快审批流程。 对于购买优质房企一定比例以上的客户，可以进入银行的自动审核流程。 对于不符合自动审核条件的，应建立并实施人工绿色审核机制，力争实现T+1放款完成。 符合贷款条件的，T+0即可完成贷款。
积极开展针对潜在购房者的营销推广活动。 可以根据特定的房产、社区、节日或其他主题，为潜在购房者组织特别的营销和客户推广活动。 活动形式可以多种多样，如个人购房融资解决方案讲座、房地产开发商、二手房中介机构、公积金管理中心联合营销活动、购房品鉴会等。活动的目的是吸引客户及合作机构选择我行作为抵押贷款服务银行。 在各类活动期间，我们为参加活动并有购买意向的顾客提供精美礼品、实用券等。 这家银行一方面提升了个人购房贷款的普及度，另一方面也达到了回馈客户的目的。
分期付款活动。 充分发挥网点营销主阵地作用，通过价格优惠、分期消费即时折扣、邀请人现金返利等方式提供资源包，调动个贷客户经理的积极性。 具体来说，对于综合消费分期、直购车分期、家装分期、账单分期的客户，我们提供优惠的价格服务，这也是最直接的赠送礼物的方式； 对于商户分期，我们对达到标准消费进行即时折扣和积分返利。 到期折扣等促销活动； 成功邀请客户办理分期业务（不限于产品）的邀请人将获得现金返还奖励。 旺季时可增加奖励，吸引邀请者参与营销活动。
消费者和商业贷款活动。 活动针对拥有房产抵押贷款、金融资产贷款、有合法合规消费或企业融资需求的个人客户。 房地产抵押贷款客户是指能够提供房地产抵押担保的客户，金融资产贷款客户必须提供符合银行规定条件的合法、有效的质押物。 一是找准客户群体定位，积极拓展符合实际业务目的的客户群体。 二是充分发挥个人贷款营销中心和个人贷款服务区作为网点营销主阵地的作用，加快特色场景建设，通过与商会等机构合作，实现特色场景批量获客。与集中客户的商业和协会。 三是强化协同营销，建立财务经理与个贷客户经理联动服务机制，进一步加强零售条线嵌入式营销，通过完善监控激励等措施，为客户提供差异化、温馨的服务体验。
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